A jó ajánlat gyorsan és pontosan érkezik – ha a kérés is az. Ez a lista azt mutatja, mit érdemes előkészíteni az ajánlatkéréshez: ha a járműlista él, az egész kb. 30 perc. A miérteket az igényfelmérés-cikk adja; itt a tételes lista.
- Az ajánlatkérési csomag öt eleme: állomány, használat, kárelőzmény, önrész-elvek, igények.
- A kárlistát a biztosítótól kérjük – ezt érdemes elsőként indítani.
- A különlegességek (felépítmény, munkagép, nemzetközi, finanszírozott) külön sort érdemelnek.
- A csomag azonos tartalommal megy minden biztosítónak – így lesznek az ajánlatok összevethetők.
Az öt elem
- ☐ Állomány: a járműlista aktuális változata – rendszám, kategória, kor, érték, felépítmény
- ☐ Használat: tevékenység, jellemző útvonalak (városi/országos/nemzetközi), éves futásteljesítmények, telephelyek, sofőr-kör (állandó/váltott)
- ☐ Kárelőzmény: tételes kárlista több évre, státuszokkal – a biztosítótól lekérve
- ☐ Önrész-elvek: a cég önrész-vállalása kategóriánként, belső kis-kár-keret ténye
- ☐ Igények: kiegészítő-lista (asszisztencia-mélység, csereautó, jogvédelem-elem), különleges kérések
A különlegességek sora
Külön jelezendő minden, ami a sablonból kilóg: felépítményes járművek értékkel (hűtős-cikk), munkagépek közúti érintettséggel (munkagép-cikk), nemzetközi viszonylatok és célországok, finanszírozott járművek a finanszírozó elvárásaival, személyszállítási tevékenység, vegyes magán-céges használat. A szabály: ami most kimarad, az kárnál kerül elő – rosszabb feltételekkel.
Amit NEM kell előkészíteni
Nem kell: biztosítási szakszöveget írni (a kérdéseket én fordítom biztosítói nyelvre), díj-elvárást megfogalmazni (a piac válaszol), és nem kellenek a sofőrök személyes adatai sem az ajánlatkéréshez. A csomag üzleti adatokból áll – a személyes adatok köre minimális, és a kezelésük az adatkezelési tájékoztató szerint zajlik.
A folyamat innen
A kész csomagot egységes szerkezetben küldöm ki a versenyző biztosítóknak; a beérkező ajánlatok az összehasonlító táblába kerülnek – tartalom-sorokkal, nem csak díjakkal. Az átfutás a piac leterheltségétől függ (évforduló-szezonban hosszabb) – a pontos menetrendet az indításkor egyeztetjük. Az első lépés a legegyszerűbb: egy 20 perces beszélgetés, és a lista-készítés már közösen indul.
Mi történik, ha valami hiányzik?
A lista nem vizsga: ha egy adat hiányzik, az ajánlatkérés attól még elindulhat – csak tudni kell, mi hiányzik, és mi a hatása. A kárlista lekérhető, de flottánál az összeállítás jellemzően egy-három hetet vesz igénybe, ezért ezt indítjuk elsőként – a kgfb kártörténeti igazolás kiadására a biztosítót külön jogszabály kötelezi. Ami nem hidalható át: a valóságtól eltérő adat – a hiány jobb, mint a rossz szám, mert a hiányra a biztosító rákérdez, a rossz számra ajánlatot ad. A gyakorlatban az első kör ritkán tökéletes, és nem is kell annak lennie: az igényfelmérésnél a lyukak még bezárhatók – ez is a folyamat része.
Kérdés a saját flottájára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
