Az ajánlatkérés minősége az igényfelmérésen múlik: amit itt pontosan rögzítünk, azt a biztosítók pontosan árazzák – amit elnagyolunk, azt vagy drágán, vagy sehogy. Ez a cikk sorra veszi, mit kérdezek a flotta-igényfelmérésen, és mindegyiknél azt is: miért.
- Az igényfelmérés célja a valós kockázati kép: állomány, használat, kárelőzmény – szépítés nélkül.
- A kérdések köre: járműadatok, használat jellege, sofőr-kör, kárelőzmény, önrész-elvek, kiegészítő-igények, különlegességek.
- A pontos adat jobb árat hoz: a biztosító a bizonytalanságot kockázatként árazza.
- A felmérés kimenete az ajánlatkérési csomag – ugyanaz megy minden biztosítónak, összevethető ajánlatokért.
Az állomány és a használat
Az alap a járműlista – de az igényfelmérés túlmegy a rendszámokon: a használat jellege a kulcskérdés. Városi terítés vagy országúti képviselet? Napi hány óra úton? Külföldi utak? Ki vezet – állandó sofőr vagy váltott kör? Ezek a válaszok rajzolják meg a kockázati képet, amit a biztosító áraz. A pontosság itt érdek: a valóságtól elmaradó kép kárnál üt vissza, a túlzó pedig fölösleges díjat hoz. A használati profilokról a szintek-cikk ad hátteret.
A kárelőzmény és az önrész-elvek
A kárlista az ajánlatkérés kötelező melléklete – nélküle a biztosító csak óvatos (értsd: drágább) ajánlatot adhat. A friss, tételes kimutatás beszerzését én intézem. Ehhez kapcsolódik az önrész-elvek tisztázása: mekkora önrészt bír és akar a cég, legyen-e kategóriánként eltérő, van-e belső kis-kár-keret – az önrész-cikk szerinti előkészítéssel. Az ajánlatok csak akkor lesznek összevethetők, ha ugyanarra az önrész-képre érkeznek.
A kiegészítők és a különlegességek
A harmadik kör az igény-lista: kell-e asszisztencia és milyen mélységben, csereautó-elem, jogvédelem-elem – a kiegészítők-cikk szempontjai szerint. És a különlegességek: felépítmények értéke (hűtős-cikk), munkagépek (határeset-cikk), nemzetközi viszonylatok, finanszírozott járművek kikötései. Minden különlegesség, ami most kerül elő, kárnál már nem lesz meglepetés.
A kimenet: az ajánlatkérési csomag
Az igényfelmérés terméke egy rendezett csomag: állomány-lista, használati kép, kárelőzmény, önrész-elvek, igény-lista. Ez megy ki – azonos tartalommal – a versenyző biztosítóknak, és ettől lesznek az ajánlatok összevethetők: ugyanarra a kérdésre érkeznek válaszok. Az előkészületet a cég oldaláról az ajánlatkérési adatlista segíti – kb. 30 perc munka, ha a járműlista él. A folytatás: az ajánlatok összehasonlítása.
Mennyi időt vesz igénybe?
Az igényfelmérés időigénye kisebb, mint amilyennek hangzik: ha a járműlista él, a cég oldaláról a beszélgetés (20–30 perc) és az adatlista átfutása (kb. 30 perc) az egész. A kárlista-lekérést és az anyagok rendezését én viszem. Az összeállt ajánlatkérési csomag jellemzően napokon belül kimehet a biztosítókhoz – a piaci válaszidő a szezontól függ. Vagyis a teljes ajánlati kör szűk keresztmetszete ritkán a cég: a felkészültség a lista-vezetésen múlik – aki a sablon szerint vezeti, annál az igényfelmérés rutin-gyakorlat.
Kérdés a saját flottájára szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
